تقدم الهيئة العامة للأوقاف، بالتعاون مع برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، برنامج كفالة لدعم تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة الوقفية وغير الربحية؛ وذلك تحفيزًا للكيانات الوقفية وغير الربحية من تحقيق استدامتها المالية.
وكشفت هيئة الأوقاف عن كل الأسئلة الشائعة حول برنامج كفالة والفئات المستهدفة منه وكيفية الاستفادة منه.
برنامج كفالة
وعن الفئات المستهدفة من برنامج كفالة، أوضحت هيئة الأوقاف أنها:
· الكيانات الوقفية المرخصة من الهيئة العامة للأوقاف.
· الجمعيات التعاونية.
· الجمعيات والمؤسسات الأهلية المؤسسة طبقًا لنظام الجمعيات التعاونية أو نظام الجمعيات والمؤسسات الأهلية والأنظمة واللوائح ذات الصلة.
الجمعيات والمؤسسات الأهلية المستفيدة من مشاريع الإسناد المباشر للقطاع غير الربحي.
· المنشآت ذات الأثر الاجتماعي الحاصلة على اعتماد المنشآت الاجتماعية.
يمكنك الاطلاع على جميع الأسئلة الشائعة التي تخُص منتج ضمان التمويل للكيانات الوقفية وغير الربحية #كفالة
— العناية بالعملاء (@AwqafCare) March 2, 2023
🔗| https://t.co/MzGerdkNtq#الهيئة_العامة_للأوقاف pic.twitter.com/GAd1M7bBgl
هيئة الأوقاف
وأوضحت هيئة الأوقاف الخطوات المتبعة للاستفادة من البرنامج، وهي:
تتقدم المنشأة بطلب التمويل لجهات التمويل المتعاونة مع البرنامج بشكل مباشر.
تدرس جهات التمويل طلب المنشاة للتمويل وفي حال حاجة جهة التمويل إلى ضمانات لتغطية المخاطر يحول إلى البرنامج لدراسة طلب الكفالة.
يدرس برنامج كفالة الطلب وفي حال موافقة البرنامج يتم إصدار كفالة لصالح جهة التمويل.
كم تبلغ نسبة الكفالة
وعن قيمة نسبة الكفالة والضمان من التمويل والمدة الزمنية للكفالة، أوضحت الأوقاف أنه يُقدم البرنامج كفالات بحد أعلى ما نسبته 80% من قيمة التمويل بعد استبعاد الغطاء النقدي بما يتوافق مع سياسات البرنامج والمدة الزمنية بحد أقصى 7 سنوات لفترة الكفالة.
وعن الحد الأقصى لمبلغ الكفالة، أوضحت أنه يُقدم البرنامج كفالات بالنسبة لهذا المنتج كالتالي:
1. بحد أقصى 2.5 مليون ريال سعودي للمنشآت متناهية الصغر. عدد العمالة (1) إلى (5) مبيعات إيرادات المنشأة لا يزيد على 3 ملايين ريال).
بحد أقصى 5 ملايين ريال سعودي للمنشآت الصغيرة عدد العمالة (6) إلى (49) مبيعات/ إيرادات المنشأة 3 ملايين ريال إلى 40 مليون ريال.
بحد أقصى 15 مليون ريال سعودي للمنشآت المتوسطة. عدد العمالة (50) إلى (249) مبيعات إيرادات المنشأة 40 مليون ريال إلى 200 مليون ريال.
شروط برنامج كفالة
· أن ينطبق على المنشاة تعريف الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
· المستندات النظامية للنشاط مثل السجل التجاري أو الترخيص وغيرها.
· يحق للبرنامج استيفاء الضمانات الشخصية أو العينية أو الاعتبارية.
· يحق للبرنامج اشتراط وجود ما ينص على موقف التزامات المنشأة تجاه البرنامج في اللائحة الأساسية للمنشأة.
· يحق للبرنامج طلب إدخال التعديلات اللازمة في اللائحة الأساسية للمنشأة أو ما يماثلها لتسهيل الحصول على الكفالة.
· ترخيص من الهيئة العامة للأوقاف أو ترخيص من المركزي الوطني لتنمية القطاع غير الربحي.
تحفيزًا للكيانات الوقفية وغير الربحية من تحقيق استدامتها المالية، #الهيئة_العامة_للأوقاف بالتعاون مع برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة @Kafalah ؛ يطلقان منتج ضمان التمويل للكيانات الوقفية وغير الربحية.
— الهيئة العامة للأوقاف (@AWQAF_KSA) February 27, 2023
🔗 | https://t.co/VHehBSI2Ry pic.twitter.com/Kw2jz1Rkcm
ما هي المعايير الرئيسية للأنشطة المؤهلة لكفالة البرنامج ؟
· أن يكون النشاط مجدياً من الناحية الاقتصادية والمالية من وجهة نظر البرنامج والجهة الممولة ومتماشياً مع رؤية 2030
· يعمل على توظيف وتدريب السعوديين.
· إنتاج السلع والخدمات المبتكرة.
وتختلف نسب هوامش الربح حسب جهات التمويل وكذلك تختلف طبيعتها بنسب ثابتة أو متغيرة.
وعن هل يقدم البرنامج تمويلًا مباشرًا، أكدت الأوقاف أنه يتقاضى البرنامج رسومًا إدارية لدراسة وإصدار للكفالة حسب فترة الكفالة السنوية ويتم تحملها على جهات التمويل.
وفي إجابتها على سؤال هل ممکن الحصول على تمويل من أكثر من جهة تمويل بكفالة البرنامج؟ أكدت أنه نعم يمكن الحصول على تمويل من عدة جهات تمويلية بكفالة البرنامج مع مراعاة الحدود القصوى للكفالات القائمة على المنشأة والمختلفة وفقاً لحجم المنشأة المكفولة.
وتقبل جهات التمويل المشاريع الجديدة بعد دراسة جدوى النشاط والمخاطر المرتبطة به ويقوم البرنامج بتوفير خدماته لنشاط الجديد وتحت التأسيس بعد موافقة جهات التمويل على تمويل النشاط.
الأنشطة التي لا يقبلها البرنامج
وعن الأنشطة التي لا يقبلها البرنامج، فهي:
· الأنشطة التي لا تعتبر ضمن نطاق تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
· أعمال المضاربة المالية أو العقارية بالإضافة إلى المشروعات التمويلية.
· القروض الشخصية والعقارية.
ويعتمد ذلك على مدة توفير الطلبات والمستندات اللازمة وكفاية المعلومات المقدمة لجهات التمويل وعند ورود طلب إصدار الكفالة من الجهة الممولة إلى البرنامج يتم إصدار الكفالة خلال 3 أيام عمل.